Kredite für Selbstständige

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Kredite für Selbstständige und Freiberufler – günstige Angebote finden

Selbstständige und Freiberufler haben es bei konservativen Hausbanken eher schwer. Da sie mit ihrem unregelmäßigen Einkommen als unsichere Kunden gelten, erhalten sie überdurchschnittlich oft eine Absage oder müssen besonders hohe Zinsen bezahlen. Dabei sind sie die Zielgruppe, die am meisten auf unbürokratische Kreditangebote angewiesen sind. Wenn sich Veränderungen am Markt oder im Unternehmen ergeben, müssen sie flexibel reagieren, auch bei der Zusammenarbeit mit dem Finanzamt und der Umsetzung neuer Projekte benötigen sie schnell Geld. Vor allem Freiberufler, die in künstlerischen Berufen arbeiten, aber auch Alleinunternehmer haben in der Regel keine hohen Einnahmen, wollen aber auch in neue Ideen oder einen Dienstwagen investieren. Die gute Nachricht: Immer mehr Direktbanken nehmen sich dieser Gruppe an und bieten flexible Kreditoptionen für Selbstständige.

Welches Kreditangebot passt zur beruflichen Situation?

Die beliebteste Variante, da sie frei genutzt werden kann, ist der Ratenkredit für Selbstständige. Der klassische Verbraucherkredit kann für alle beruflichen Anschaffungen aber auch für private Zwecke, etwa einen Urlaub, genutzt werden. Auch zur Umschuldung ist er gut geeignet, da die Gelder nach Bewilligung schnell ausgezahlt werden. Vorteil gegenüber der Hausbank: Kreditnehmer müssen keine Rechenschaft ablegen, es müssen keinerlei Unterlagen eingereicht werden, unangenehme Fragen vom Berater entfallen. Viele Direktbanken haben den Onlinekredit im Angebot, die Konditionen und vor allem die Höhe des Effektivzinses unterscheiden sich jedoch teils erheblich. Wer hier vergleicht, kann Geld sparen, das sinnvoller im Unternehmen angelegt ist. Eine Alternative zum Privatkredit ist der Rahmenkredit, bei dem Kunden einen individuellen Verfügungsrahmen erhalten. Ähnlich wie beim Dispositionskredit kann der Kreditrahmen nach Belieben genutzt werden, Zinsen fallen nur dann an, wenn er tatsächlich verwendet wird. Ist die Bonität sichergestellt, kann so ein Rahmenkredit unbegrenzt genutzt werden. Selbstständige mit großen oder ungewöhnlichen Ideen haben außerdem die Möglichkeit, Kreditvermittlungsbörsen zu nutzen. Auf diese Weise kommen private Anleger und Kreditnehmer zusammen, auf Wunsch erhalten Selbstständige hier auch Angebote von Kreditbanken. Welches Modell am besten zum Unternehmen und zur Lebenssituation passt, lässt sich pauschal nicht beantworten, Kunden sollten hier im Vorfeld vergleichen.

Kredit für Selbstständige erhalten: Stimmen Bonität und wirtschaftliche Gesamtsituation?

Auch beim Kredit für Selbstständige ist die persönliche Kreditwürdigkeit ausschlaggebend. Oftmals ist die Zusage an verschiedene Voraussetzungen geknüpft. Einige Banken setzen etwa ein Mindesteinkommen voraus, andere Kreditinstitute verzichten darauf. Um einen Kredit zu erhalten, müssen auch Selbstständige ihr Einkommen schriftlich nachweisen, in Form von Einkommenssteuerbescheiden oder anderen betriebswirtschaftlichen Auswertungen. Eine Schufa-Auskunft wird ebenfalls eingeholt. Für Direktbanken spricht jedoch, dass in der Regel keine Sicherheiten nötig sind, Lebensversicherungen oder Bürgen werden nicht verlangt. Wer bei Filial- und Direktbanken abgelehnt wurde, hat zusätzlich die Gelegenheit, sich um einen Kredit zu „bewerben“, indem das Projekt oder der Geldwunsch beschrieben wird.

Selbstständige sollten sorgfältig vergleichen

Damit die Gesamtkosten im Rahmen bleiben, sollten Interessierte gut auswählen und vergleichen. Welche monatlichen Raten stellen keine Belastung für das Unternehmen dar? Kann der Kredit regelmäßig bezahlt werden? Mit manuellen Einstellmöglichkeiten können verschiedene Faktoren immer wieder variiert und an die eigene Lebenssituation angepasst werden. Auch die Höhe der Zinsen und die Kreditkonditionen spielen beim Kreditvergleich eine wichtige Rolle. Reicht das Rechenbeispiel nicht aus, sollte ein unverbindliches Angebot eingeholt werden; es enthält personalisierte Zinsen, stellt aber keine Verpflichtung dar, einen Kredit abzuschließen. Daneben können mit einem Vergleichsrechner auch die weiteren Konditionen gegenübergestellt werden. Sind Sonderzahlungen möglich? Welche Kreditsummen sind möglich? Wie lang kann die Laufzeit gewählt werden? Wie sieht es mit dem Widerrufsrecht aus, einige Anbieter bieten hier eine freiwillige Verlängerung der 14-tägigen Kündigungsfrist an. Statt zeitintensiver Termine mit Bankberatern und langem Stöbern in Preisverzeichnissen verschiedener Kreditinstitute ermöglicht ein Vergleich die schnelle und kostenlose Gegenüberstellung der wichtigsten Fakten. Die Entscheidung für den günstigsten und besten Anbieter fällt mit diesem Instrument nicht mehr so schwer.